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轉(zhuǎn)發(fā)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議
關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶
擔(dān)保保證金管理的通知
各轄市、區(qū)經(jīng)信局（經(jīng)發(fā)局），市中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，市各融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)：
融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議發(fā)了《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》（融資擔(dān)保發(fā)〔2012〕1號(hào)），江蘇省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)做了轉(zhuǎn)發(fā)（蘇經(jīng)信擔(dān)?！?span>2012〕391號(hào)），現(xiàn)將該文件轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)各轄市、區(qū)經(jīng)信局（經(jīng)發(fā)局）切實(shí)加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，督促遵照?qǐng)?zhí)行。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)要對(duì)照文件精神，實(shí)行客戶保證金專戶管理，制定和完善客戶保證金管理的有關(guān)制定，于2012年6月30日前報(bào)送區(qū)、市監(jiān)管部門(mén)備案。在此之前收取的客戶保證金于2012年9月30日前整改到位。
附件：關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知
二○一二年六月二十日
融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議
關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶
擔(dān)保保證金管理的通知
融資擔(dān)保發(fā)[2012]1號(hào)
各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)：
近年來(lái)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取客戶擔(dān)保保證金(以下簡(jiǎn)稱客戶保證金)的現(xiàn)象較為普遍，個(gè)別融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至收取客戶高額保證金，或者通過(guò)代擔(dān)保客戶理財(cái)?shù)确绞皆谫~外變相收取客戶保證金。由于客戶保證金的管理不夠規(guī)范，近期已發(fā)生多起融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)挪用或占用客戶保證金從事委托貸款、高風(fēng)險(xiǎn)投資等活動(dòng)后，因資金鏈斷裂引發(fā)的擠兌風(fēng)險(xiǎn)，不僅給擔(dān)?？蛻粼斐删揞~損失，也使融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)敞口，嚴(yán)重影響了融資性擔(dān)保行業(yè)的整體形象和聲譽(yù)。為規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶保證金管理，切實(shí)防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、為降低小微企業(yè)融資成本，鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不收取客戶保證金，而通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力、加強(qiáng)反擔(dān)保抵(質(zhì))押物管理等其他方式實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)和有關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管和扶持政策的協(xié)調(diào)配合，對(duì)收取客戶保證金的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管，客戶保證金管理違規(guī)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得享受相關(guān)扶持政策和資金。
二、對(duì)于擔(dān)?？蛻糍Y信水平較低或抵(質(zhì))押條件不足、確需收取客戶保證金作為反擔(dān)保措施的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照以下要求對(duì)客戶保證金進(jìn)行管理。
(一)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的客戶保證金，用途僅限于合同約定的違約代償，嚴(yán)禁將客戶保證金用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納保證金。擔(dān)保責(zé)任解除后，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定的時(shí)間及時(shí)將客戶保證金退還客戶；在客戶違約、需要將客戶保證金用于代償時(shí)，嚴(yán)格履行合同約定的條件及程序，不得擅自動(dòng)用。不得以管理費(fèi)、咨詢費(fèi)等形式收取客戶保證金，不得通過(guò)代擔(dān)保客戶理財(cái)、截留客戶貸款等形式在賬外變相收取客戶保證金。
(二)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將收取的客戶保證金全額存放于在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的“客戶擔(dān)保保證金"賬戶，實(shí)行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)赝患毅y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)客戶保證金專戶，專門(mén)用于客戶保證金的收取、退還和代償，確保?？顚Ｓ?。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)“存入保證金"科目對(duì)客戶保證金進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。
(三)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定和完善客戶保證金管理的有關(guān)制度，明確客戶保證金收取、退還及代償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)、條件和程序以及專戶管理等要求，報(bào)送融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)備案。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)收取的客戶保證金逐筆登記，按月向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)報(bào)送客戶保證金余額及明細(xì)，并及時(shí)報(bào)告客戶保證金專戶的開(kāi)設(shè)、變更、注銷(xiāo)等有關(guān)情況。
(四)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，制定具體措施，加大對(duì)客戶保證金監(jiān)管力度，及時(shí)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等手段，查處融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高額收取、變相收取、挪用或占用客戶保證金等違規(guī)行為。在挪用占用客戶保證金風(fēng)險(xiǎn)較大的地區(qū)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定并實(shí)施客戶保證金第三方存管、托管等制度，強(qiáng)化客戶保證金第三方監(jiān)管。建立客戶舉報(bào)制度，對(duì)于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為，客戶可以向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)核實(shí)查處，并對(duì)舉報(bào)信息嚴(yán)格保密。
自通知印發(fā)之日起，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶保證金管理應(yīng)當(dāng)按照通知要求執(zhí)行，在此之前收取的客戶保證金應(yīng)于2012年9月30日前整改到位。
各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)要高度重視，及時(shí)將通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，督促其按照通知要求抓緊規(guī)范和整改，并加大監(jiān)督檢查力度。對(duì)于新開(kāi)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)未按通知要求執(zhí)行或在規(guī)定期限內(nèi)整改不到位的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，并及時(shí)通報(bào)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；對(duì)客戶保證金規(guī)范和整改過(guò)程中可能出現(xiàn)的流動(dòng)性問(wèn)題，要制定相關(guān)預(yù)案，及時(shí)做好應(yīng)對(duì)工作。
二○一二年四月五日
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