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常發(fā)改〔2020〕330號(hào)

現(xiàn)將《關(guān)于深入推進(jìn)“信易貸”工作大力支持中小微企業(yè)融資的實(shí)施意見(jiàn)》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

常州市發(fā)展和改革委員會(huì)           常州市財(cái)政局

常州市地方金融監(jiān)督管理局         中國(guó)人民銀行常州市中心支行

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)常州監(jiān)管分局

2020年12月30日

（此件公開(kāi)發(fā)布）

關(guān)于深入推進(jìn)“信易貸”工作大力支持

中小微企業(yè)融資的實(shí)施意見(jiàn)

為認(rèn)真落實(shí)國(guó)家發(fā)展改革委、銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于深入開(kāi)展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》（發(fā)改財(cái)金〔2019〕1491號(hào)）及江蘇省發(fā)改委等四部門(mén)《關(guān)于深入推進(jìn)“信易貸”工作大力支持中小微企業(yè)融資的通知》（蘇發(fā)改信用發(fā)〔2020〕870號(hào)），有效緩解中小微企業(yè)融資問(wèn)題的政策舉措，現(xiàn)就我市深入推進(jìn)“信易貸”工作，大力支持中小微企業(yè)融資，提出如下實(shí)施意見(jiàn)。

一、總體要求

按照黨中央國(guó)務(wù)院、省委省政府和市委市政府關(guān)于切實(shí)解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的一系列工作部署，堅(jiān)持政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作，平臺(tái)支撐、資源共享，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、合作共贏，創(chuàng)新應(yīng)用，普惠便企的原則，助推金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步加強(qiáng)信用信息共享，建立健全中小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資的“提速、降本、增效”，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，打造具有常州特色的“信易貸”品牌，形成“立信、用信、增信”的中小微企業(yè)融資新模式。

二、主要目標(biāo)

從2021年到2023年，用3年左右的時(shí)間，全面提升我市“信易貸”工作水平，構(gòu)建有效的組織推進(jìn)和實(shí)施運(yùn)作機(jī)制，形成常州“信易貸”工作品牌。主要實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

1．2021年，通過(guò)江蘇省綜合金融服務(wù)平臺(tái)常州子平臺(tái)各項(xiàng)功能在我市落地，來(lái)整體對(duì)接“全國(guó)中小企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺(tái)”；完成市公共信用信息平臺(tái)的改造升級(jí)，為“信易貸”的開(kāi)展提供數(shù)據(jù)支持和平臺(tái)支撐；打造常州本地的“信易貸”特色服務(wù)——常州企業(yè)征信服務(wù)有限公司“快貸通”，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)化、智能化、便捷化服務(wù)。

通過(guò)上述三方面工作，形成共振效應(yīng)，合力打造常州地區(qū)立體化“信易貸”支撐體系，并實(shí)現(xiàn)三平臺(tái)數(shù)據(jù)共享、業(yè)務(wù)互通。

2．2022年，建立符合我市中小微企業(yè)行業(yè)和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的信用基準(zhǔn)評(píng)價(jià)體系和信用評(píng)級(jí)評(píng)分模型，輔助銀行進(jìn)行企業(yè)信用狀況的交叉驗(yàn)證和貸后風(fēng)控管理；引導(dǎo)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)充分利用常州地方企業(yè)征信平臺(tái)的數(shù)據(jù)資源，共同開(kāi)發(fā)本地化的“征信貸”金融產(chǎn)品；依托產(chǎn)業(yè)園區(qū)、特色工業(yè)小鎮(zhèn)、區(qū)域性產(chǎn)業(yè)集群，創(chuàng)建形成一批“信易貸”工作試點(diǎn)示范區(qū)。

總結(jié)一整套可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)，評(píng)選一批“信易貸”創(chuàng)新服務(wù)金融產(chǎn)品，表彰一批“信易貸”先進(jìn)集體和個(gè)人。

3．2023年，基本形成政府和金融、擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、企業(yè)共同參與多層次的“信易貸”風(fēng)險(xiǎn)防控、緩釋機(jī)制；建立有效的“信易貸”工作協(xié)調(diào)、銀企對(duì)接推廣、績(jī)效考核評(píng)價(jià)機(jī)制；持續(xù)推進(jìn)地方特色的“信易貸”服務(wù)，并逐步建立起與“全國(guó)中小企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺(tái)”上下銜接的立體服務(wù)體系。

三、重點(diǎn)工作

（一）強(qiáng)化平臺(tái)支撐，提升服務(wù)能力

統(tǒng)籌規(guī)劃建設(shè)全市公共信用信息平臺(tái)，整合市企業(yè)征信服務(wù)平臺(tái)的功能和服務(wù)，突出專業(yè)能力。統(tǒng)籌省綜合金融服務(wù)常州子平臺(tái)、市金融服務(wù)平臺(tái)和市企業(yè)征信服務(wù)平臺(tái)，分步驟推動(dòng)平臺(tái)間數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，減少企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)重復(fù)注冊(cè)、重復(fù)登錄、重復(fù)提交需求等無(wú)效工作。在實(shí)現(xiàn)用戶注冊(cè)信息互通互認(rèn)、需求提交互認(rèn)、業(yè)務(wù)結(jié)果互認(rèn)的基礎(chǔ)上逐步在市級(jí)平臺(tái)之間、省市平臺(tái)之間，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)果、統(tǒng)計(jì)匯總數(shù)據(jù)庫(kù)的互聯(lián)共享。（責(zé)任單位：市發(fā)改委、市金融監(jiān)管局）

依托常州政務(wù)大數(shù)據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)資源，在市社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌下，完善數(shù)據(jù)共享目錄，持續(xù)做好數(shù)據(jù)歸集工作，并與市地方企業(yè)征信平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)共享和業(yè)務(wù)融合，形成服務(wù)中小微企業(yè)的合力，為實(shí)施“信易貸”提供信用信息的基礎(chǔ)支撐。（責(zé)任單位：市發(fā)改委、市金融監(jiān)管局）

促進(jìn)省綜合金融服務(wù)平臺(tái)常州子平臺(tái)與全國(guó)中小企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)全國(guó)平臺(tái)、省平臺(tái)與地方平臺(tái)之間的數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、大數(shù)據(jù)服務(wù)共享。組織相關(guān)平臺(tái)和機(jī)構(gòu)對(duì)接入駐全國(guó)中小企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺(tái)打造專業(yè)性、特色性“信易貸”子平臺(tái)。組織推進(jìn)各金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)入駐“信易貸”平臺(tái)，及時(shí)發(fā)布信用貸款產(chǎn)品，切實(shí)應(yīng)用好“信易貸”功能。（責(zé)任單位：市金融監(jiān)管局、常州銀保監(jiān)分局、人民銀行常州市中心支行）

（二）圍繞市場(chǎng)需求，激發(fā)創(chuàng)新動(dòng)力

支持信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、各類金融機(jī)構(gòu)深度運(yùn)用本地特色數(shù)據(jù)資源，整合多元互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)資源和銀企對(duì)接通道，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)融資全程在線流轉(zhuǎn)、智能匹配、高效對(duì)接，提供多元化、個(gè)性化、定制化的中小微企業(yè)融資產(chǎn)品和服務(wù)，并與現(xiàn)有的以支持重大型企業(yè)的授信模型、貸款模式、金融產(chǎn)品進(jìn)行整合，形成差異化、多層次、立體式的“信易貸”金融服務(wù)產(chǎn)品矩陣。增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)貸前、貸中、貸后的可視化、智能化、自主化管理，優(yōu)化信貸管理，提高融資獲貸效率、減輕客戶管理成本、降低信用管理難度。（責(zé)任單位：人民銀行常州市中心支行、市金融監(jiān)管局、常州銀保監(jiān)分局）

（三）創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，提升融資便利

支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)針對(duì)納稅守信、經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景較好的小微企業(yè)研發(fā)信用貸款類產(chǎn)品，對(duì)“銀稅互動(dòng)”、有政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的貸款積極采取信用方式發(fā)放。支持銀行機(jī)構(gòu)試點(diǎn)為入選國(guó)家人才計(jì)劃的高端人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供中長(zhǎng)期信用貸款。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)基于企業(yè)環(huán)保信用信息，拓展環(huán)保綠色信貸。鼓勵(lì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資覆蓋范圍。鼓勵(lì)針對(duì)海關(guān)高級(jí)認(rèn)證企業(yè)提供“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)。加大“信易貸”模式推廣力度，鞏固深化前期“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對(duì)接成效，逐步將對(duì)接范圍擴(kuò)大到納稅信用評(píng)級(jí)M 級(jí)企業(yè)。（責(zé)任單位：市金融監(jiān)管局、常州銀保監(jiān)分局、人民銀行常州市中心支行）

積極推進(jìn)基于供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈等基于真實(shí)交易場(chǎng)景的“信易貸”業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。支持金融機(jī)構(gòu)充分挖掘產(chǎn)業(yè)金融需求，推廣運(yùn)用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，打造、運(yùn)用常州地方供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，充分利用好常州所擁有的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)國(guó)家二級(jí)節(jié)點(diǎn)戰(zhàn)略基礎(chǔ)性平臺(tái)高地，依托區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)，支持金融機(jī)構(gòu)充分挖掘產(chǎn)業(yè)金融需求，解決民營(yíng)小微企業(yè)融資缺乏有效抵（質(zhì)）押物問(wèn)題。特別是以全面貫徹落實(shí)《保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付條例》為契機(jī)，積極構(gòu)建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)互信互惠、協(xié)同發(fā)展的信用生態(tài)環(huán)境，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)將大型核心企業(yè)的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為中小企業(yè)的融資便利，幫助民營(yíng)小微企業(yè)拓寬低成本融資渠道，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈和信用鏈的協(xié)同。（責(zé)任單位：市金融監(jiān)管局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局）

大力推廣常州征信“快貸通”產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)。發(fā)揮移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，努力實(shí)現(xiàn)各類金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等在“快貸通”上的融合互補(bǔ)，探索建立在線一站式交易，打造智能便捷的服務(wù)流程。（責(zé)任單位：市金融監(jiān)管局、市發(fā)改委、人民銀行常州市中心支行）

鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)與常州地方企業(yè)征信平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)共享，共同優(yōu)化“常信分”企業(yè)評(píng)級(jí)評(píng)分模型，輔助銀行在授信風(fēng)控的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行企業(yè)信用狀況的綜合判斷。引導(dǎo)銀行打造地方信用貸款產(chǎn)品，形成“常信貸”系列產(chǎn)品矩陣，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款線上化、系列化、秒級(jí)化，并與大中型企業(yè)的線下金融服務(wù)優(yōu)化相結(jié)合，共同形成多層次、分類別、差異化的“信易貸”立體服務(wù)產(chǎn)品架構(gòu)。（責(zé)任單位：人民銀行常州市中心支行、市金融監(jiān)管局）

開(kāi)展示范試點(diǎn)。在鞏固新北區(qū)薛家鎮(zhèn)普惠金融（征信）試驗(yàn)成果的基礎(chǔ)上，在武進(jìn)、金壇、溧陽(yáng)分別選擇“一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈、一個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、一個(gè)產(chǎn)業(yè)集群”拓展試點(diǎn)工作，試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)向全市推廣。（責(zé)任單位：人民銀行常州市中心支行）

四、政策保障

（一）完善普惠金融政策措施和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制。依據(jù)《常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法》，發(fā)揮信?；鹪鲂抛饔?，完善信?；稹y行、擔(dān)保（再擔(dān)保、保險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，撬動(dòng)金融資源更好地服務(wù)我市中小微企業(yè)發(fā)展。（責(zé)任單位：市財(cái)政局、市金融監(jiān)管局、常州銀保監(jiān)分局、人民銀行常州市中心支行）

（二）引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防控。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立覆蓋貸前貸中貸后的一體化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警和提前處置，根據(jù)市場(chǎng)主體的信用狀況提供分級(jí)分類服務(wù)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司開(kāi)展信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)合作，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。鼓勵(lì)常州征信等第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)積極探索運(yùn)用信用大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新信用服務(wù)產(chǎn)品，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)提升精準(zhǔn)獲客、信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。（責(zé)任單位：市金融監(jiān)管局、常州銀保監(jiān)分局、人民銀行常州市中心支行）

（三）加大對(duì)違約失信懲戒力度。研究制定“信易貸”違約行為失信等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，并明確相應(yīng)懲戒措施。依托全國(guó)和省、市信用信息共享平臺(tái)對(duì)失信債務(wù)人開(kāi)展聯(lián)合懲戒，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。針對(duì)惡意逃廢債務(wù)、弄虛作假等違法違規(guī)行為，相關(guān)信息將推送至市公共信用信息平臺(tái)、金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并實(shí)施失信聯(lián)合懲戒。（責(zé)任單位：市金融監(jiān)管局、市發(fā)改委、常州銀保監(jiān)分局、人民銀行常州市中心支行）

各轄市（區(qū)）要研究出臺(tái)支持“信易貸”系列政策，探索建立“信易貸”專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，制定支持金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新更多的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，為“信易貸”注入充足的發(fā)展動(dòng)力和保障。

五、組織保障

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立協(xié)調(diào)機(jī)制。進(jìn)一步加強(qiáng)各部門(mén)協(xié)作聯(lián)動(dòng)，建立“信易貸”工作協(xié)調(diào)機(jī)制，市發(fā)改委、市財(cái)政局、市金融監(jiān)管局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局共同建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)解決工作推進(jìn)中的重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，指導(dǎo)轄市（區(qū)）開(kāi)展“信易貸”工作，協(xié)同推進(jìn)“信易貸”工作切實(shí)落地。市發(fā)改委、市地方金融監(jiān)管局要加強(qiáng)核心金融信用信息歸集，優(yōu)化信息產(chǎn)品，聯(lián)合常州銀保監(jiān)分局搭建應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)，將信用信息查詢嵌入銀行信貸流程，為金融機(jī)構(gòu)提供便捷的查詢服務(wù)。人民銀行常州市中心支行要加大宏觀調(diào)控、指導(dǎo)力度，以貨幣政策和信貸政策提升企業(yè)信貸可得性，信用貸款成交監(jiān)測(cè)。建立“信易貸”產(chǎn)品推廣機(jī)制，確保推廣工作分解到人、責(zé)任落實(shí)到人，提升工作合力。常州銀保監(jiān)分局要推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)接信用信息平臺(tái)，創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品，加大“信易貸”業(yè)務(wù)投放力度。市財(cái)政局負(fù)責(zé)信?；疬\(yùn)行管理，推動(dòng)完善風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。

（二）加大推廣力度，促進(jìn)銀企對(duì)接。加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，鼓勵(lì)更多的企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)對(duì)“信易貸”工作進(jìn)行全方位宣傳。各轄市（區(qū)）要加大對(duì)典型案例和突出成效的宣傳，適時(shí)舉辦專題宣傳宣講活動(dòng)，加強(qiáng)示范引領(lǐng)，在全社會(huì)形成守信受益、信用有價(jià)的正確導(dǎo)向，營(yíng)造良好的信用環(huán)境，擴(kuò)大“信易貸”的社會(huì)影響力，切實(shí)為信用良好的中小微企業(yè)解決融資需求。廣泛開(kāi)展培訓(xùn)活動(dòng)，持續(xù)舉辦銀企對(duì)接活動(dòng)，為銀企搭建溝通對(duì)接平臺(tái)，采用精準(zhǔn)對(duì)接的方式，由企業(yè)推介項(xiàng)目、銀行推介金融產(chǎn)品，為進(jìn)一步建立和暢通金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)對(duì)接渠道，提高銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)“信易貸”業(yè)務(wù)的重視程度，不斷強(qiáng)化金融服務(wù)和溝通對(duì)接。

（三）加大指導(dǎo)力度，加強(qiáng)考核激勵(lì)。開(kāi)展對(duì)各轄市（區(qū)）“信易貸”工作考核督導(dǎo)。引導(dǎo)各轄市（區(qū)）加大“信易貸”工作重視和推動(dòng)力度，確保對(duì)支持中小微企業(yè)融資落到實(shí)處。市發(fā)改委對(duì)各轄市（區(qū)） “信易貸”工作進(jìn)行定期考核和指導(dǎo)，定期總結(jié)工作成效，對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果較差地區(qū)的相關(guān)部門(mén)進(jìn)行專項(xiàng)督導(dǎo)，考核結(jié)果將納入各轄市（區(qū)）綜合績(jī)效考核和金融機(jī)構(gòu)的綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。常州銀保監(jiān)分局將“信易貸”業(yè)務(wù)推動(dòng)情況納入小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)，并作為普惠金融服務(wù)先進(jìn)單位評(píng)選的重要考量因素。市金融監(jiān)管局在年度金融領(lǐng)域評(píng)比表彰中設(shè)置“信易貸”專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)（金融服務(wù)平臺(tái)推廣、快貸通應(yīng)用、常信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等）。

（四）保障信息安全，維護(hù)主體權(quán)益。各級(jí)公共信用信息平臺(tái)、市地方企業(yè)征信平臺(tái)要高度重視企業(yè)信用信息的完整性和準(zhǔn)確性，依托技術(shù)手段、流程管理來(lái)實(shí)現(xiàn)傳輸?shù)募皶r(shí)性和穩(wěn)定性。除依法依規(guī)可向社會(huì)公開(kāi)的數(shù)據(jù)外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲得企業(yè)授權(quán)后方可對(duì)市場(chǎng)主體公共信用信息進(jìn)行查詢、加工、分析和使用。數(shù)據(jù)傳輸和接收單位應(yīng)當(dāng)建立系統(tǒng)日志，完整記錄數(shù)據(jù)訪問(wèn)、操作等信息，避免越權(quán)操作，并建立相關(guān)制度對(duì)違反規(guī)定人員追究法律責(zé)任。